Pflegekostenrisiken belasten Erbschaftsplanung, BestAger Darlehen schafft zusätzliche finanzielle Sicherheit

Nach einer aktuellen Umfrage der Allianz Baufinanzierung betrachten 80 Prozent der Immobilienbesitzer über 60 Jahre ihre Rentensituation als sicher und 60 Prozent planen eine Weitergabe ihres Vermögens. Gleichzeitig sehen 41 Prozent steigende Gesundheits- und Pflegekosten als Risiko für ihr Erbe. Die Allianz BestAger Finanzierung bietet mit dem Immobiliardar­lehen eine Lösung, um gebundenes Kapital freizusetzen, ohne das Eigenheim zu verkaufen, und damit finanzielle Spielräume im Alter zu schaffen.

Altersvermögen: Ein Viertel plant Verbrauch, 40 Prozent leiten Übertragungen

Eine Studie mit über 1.100 Befragten im Alter über 60 Jahren offenbart, dass 80 Prozent ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand als gegeben ansehen. 18 Prozent hingegen können lediglich ihre Basisaufwendungen decken. Lediglich ein Viertel zieht in Erwägung, sein Vermögen vollständig aufzubrauchen. Im Gegensatz dazu haben bereits 40 Prozent mit der Teilübertragung ihres Vermögens an Kinder, Enkel oder andere Begünstigte begonnen, um Erbvorbereitungen rechtzeitig zu treffen.

Ältere Bürger fürchten durch Gesundheitsausgaben und Energiekosten ihr Erbe

41 Prozent der Senioren mit knappen Rücklagen befürchten, dass zunehmende Kosten für gesundheitliche Versorgung und Pflege ihr Vermögen bis zur Vererbung aufbrauchen. Gleichzeitig betrachten viele steigende Energiepreise sowie Investitionen in Wohngebäude – wie die Erneuerung der Heizungsanlage – als weiteres finanzielles Risiko. Diese parallel auftretenden Belastungen wirken sich negativ auf die langfristige Haushaltsplanung aus und erschweren die Umsetzung einer verlässlichen Erbstrategie.

60 Prozent fördern Nachkommen finanziell, 56 Prozent stärken Familiendomizil

Die Analyse offenbart, dass 60 Prozent der über 60-jährigen Immobilienbesitzer die Weitergabe eines Vermögensanteils an ihren Nachwuchs als wichtigen Schritt betrachten, um ihnen wirtschaftliche Vorteile zu verschaffen und Generationenkonflikte bei der Erbteilung zu reduzieren. Gleichzeitig sprechen sich 56 Prozent dafür aus, ihr selbstgenutztes Wohnobjekt langfristig in Familienhand zu behalten, um familiäre Bindungen zu stärken. Bei exklusiven Hausbesitzern liegt der entsprechende Wert sogar bei 59 Prozent.

Vorab-Erbschaft und Lebenszeitförderung gewinnen bei Eigentümern an deutlich Fahrt

Die Allianz Baufinanzierung stellte fest, dass 40 Prozent der Befragten ein vorgezogenes Erbe initiiert haben oder entsprechende Planungen verfolgen, und 44 Prozent beabsichtigen, ihren Kindern und Enkeln schon zu Lebzeiten finanziell unter die Arme zu greifen. Rainer Hagenbucher, Chef der Allianz Baufinanzierung, warnt, dass viele junge Kaufinteressenten ohne familiären Rückhalt nicht über die notwendigen 20 bis 30 Prozent Eigenkapital verfügen, um eine solide Baufinanzierung einzugehen.

Flexibles Immobiliendarlehen ermöglicht Senioren Kapitalzugang, während Eigentum unberührt bleibt

Das nicht zweckgebundene Allianz BestAger Darlehen bietet älteren Immobilienbesitzern finanzielle Mittel für energetische Sanierungen, den Austausch alter Heizungsanlagen oder die Verbesserung der Gebäudehülle. Dabei bleibt das Immobilieneigentum vollständig erhalten, Zins- und Tilgungsleistungen sind individuell wählbar. Diese Finanzierungslösung ermöglicht die Optimierung der Energieeffizienz und senkt langfristig Betriebskosten, ohne das Haus verkaufen zu müssen, wodurch sich Rentner unabhängiger und nachhaltiger aufstellen können. Sie profitieren von reduzierten Nebenkosten und steigern Wert der Immobilie.

Senioren nutzen Darlehen für Umbau, Sanierung und persönliche Projekte

Die Allianz Baufinanzierung offeriert seit knapp sechs Jahren das BestAger ImmobiliardarDarlehen – ein bundesweit verfügbares Finanzierungsangebot für Immobilienbesitzer ab 55 Jahren. Dieser nicht zweckgebundene Kredit ermöglicht die Freisetzung von Kapital zur Realisierung von altersgerechten Modernisierungen, energetischen Sanierungen, familiären Unterstützungsleistungen oder persönlichen Wunschvorhaben wie einer Weltreise. Auf Wunsch wird während der Laufzeit lediglich die Zinsbelastung bedient, während die Tilgung bis zum Erbfall aufgeschoben wird und den Erben obliegt.

Eigentumsvorteil: Kreditnehmer sichern alleinige Nutzung und Wertsteigerung der Immobilien

Das BestAger-Immobiliendarlehen gewährleistet, dass der Kreditnehmer alleiniges Eigentum behält und keine Mitbesitzanteile abgibt. Zahlungen für Nutzungsrechte an Dritte entfallen, und er übernimmt allein alle Kosten für Instandhaltung. Künftige Wertsteigerungen erhöhen direkt sein Vermögen. Im Gegensatz zu einer Leibrente bleibt das Objekt ungeteilt in seinem Besitz, sodass er eigenverantwortlich über Vermietung, Verkauf oder Modernisierung entscheiden kann. Diese umfassende Freiheit sichert ihm rechtliche Klarheit, finanzielle Unabhängigkeit und dauerhafte Kontrolle ohne externe Einflussnahme.

BestAger Darlehen statt Teilverkauf: Alleineigentum und Wertsteigerung bleiben erhalten

Die Allianz BestAger Finanzierung schafft für ältere Immobilieneigentümer finanzielle Freiräume, während diese ihr Haus bewohnen und als Alleineigentümer bleiben. Das nicht zweckgebundene Darlehen führt im Alter zu flexibler Kapitalnutzung und erlaubt Ausgaben für barrierefreie Umbaumaßnahmen, energetische Optimierungen, Lebenswünsche. Zins und Tilgung sind flexibel gestaltbar – auf Wunsch wird während der Laufzeit nur Zinszahlung erledigt. Die Restschuld übergeben die Erben, sodass das Eigentum unberührt und das Wohnrecht dauerhaft gesichert bleibt.